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@广大购房者 你有一次降低房贷利率的机会!

发布时间:2020-03-02  来源:0352房网  编辑:刘哲

摘要:相信不少关注房地产市场的网友们已经了解到,根据中国人民银行〔2019〕第30号公告,存量浮动利率贷款定价基准转换自2020年3月1日启动,执行LPR房贷利率政策。贷款客户可根据承贷银行公告,与银行协商办理存量浮动利率贷款定价基准转换。


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       这时一定有不少网友满腹疑惑。


       LPR房贷利率是什么?


       更改资格又是什么?


       更改之后房贷怎么算?


       房贷利率究竟会不会降低呢?


       首先我们要明白一点,以前我们买房贷款的利率是由国家规定的固定利率为4.9%,银行根据各地的政策对买房按揭者给予利率的上浮或者打折,例如上浮10%就是5.39%,下调10%就是4.41%。


       从今以后新办按揭不再根据国家定的固定利率,而是根据LPR利率进行上下浮动,而对于2019年12月31日前办理的按揭贷款,贷款人有权选择和银行重新签订贷款合同,也可以选择保持现有固定利率长期不变,但变更机会只有一次。


       而上文提到的LPR房贷利率,则是由18家银行共同报价形成的一个市场利率,每月更新,具体分为1年期和5年期。如果选择更改,那么原有贷款5年以上的(比如贷了20年、30年),参考5年期以上LPR;原贷款是5年及以下的,参考1年期LPR。


       由于LPR房贷利率市场化程度更高,所以未来的贷款利率会随着市场利率的变化而调整,若LPR降低,可以享受到降息带来的优惠;若LPR上涨,则利息支出也将上升。短期来看,从去年8月到今年2月,五年期以上的LPR已下调了0.1%,下行趋势明显。但长期来看LPR趋势如何不能确定。


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近期5年期LPR与基准利率走势图


       结合实际情况,比如贷款30年,原合同签的利率是4.9%,基准利率上浮10%,那么执行利率就为4.9%×(1+10%)=5.39%。


       不选择LPR化,一直保持5.39%,直到贷款还清。


       选择挂钩LPR,去年12月,5年期以上LPR为4.8%,按照“2020年利率水平不变”的原则,首先计算加点:加点=旧利率-当下LPR=5.39%-4.8%=0.59%(加点0.59%不会再改变)。如果2021年LPR为4.7%,那么房贷利率就是4.7%+0.59%=5.29%。


       所以,选择挂钩LPR的最新房贷利率:LPR+加点。在重签合同时,可以与银行约定定价周期,比如每年一变,三年一变甚至五年一变。


       总而言之,此次贷款政策的出现,就是把经济问题和房贷捆绑,经济下行就需要大家多出一点钱,经济向好大家就受惠一点钱,选择与LPR挂钩,某种程度上也是押注了国运。究竟如何选择,还要根据自身的实际情况与个人对未来经济发展形势的考量相结合。


       网友们你怎么看呢?


       温馨提示


       1、转换开始后,要注意办房贷的银行官网和网点通知,接到通知后,选择最简便的方式,变更原个人房贷的合同条款。


       2、办理时间:2020年3月-8月31日,个人在此时间段内完成变更即可。


       3、重点强调,转换的机会只有一次,以后保持不变。


       4、未来利率和LPR挂钩后,还款额会随之变化。 所以,建议在还款账户里,多预留一点资金,避免造成违约。

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